Rodzaje kredytów

Współcześnie banki oferują kilka rodzajów kredytów, z których może skorzystać każdy, jeśli spełnia odpowiednie kryteria i wymagania. Do wyboru mamy trzy rodzaje pożyczek, mianowicie: kredyt na zakup nieruchomości, kredyt na samochód oraz kredyt gotówkowy.

Dzięki uprzejmości tungphoto/ FreeDigitalPhotos.net".

Ten pierwszy przeznaczony jest dla osób, które noszą się z zamiarem zakupu domu. Aby z niego skorzystać należy zgromadzić spory depozyt, który będzie stanowił dla banku zabezpieczenie na wypadek, gdybyśmy z różnych powodów przestali spłacać raty. Bardzo często decyduje on o tym, czy kredyt zostanie nam przyznany, czy też nie. Co więcej, posiadając depozyt o dużej wartości, możemy starać się o niższe oprocentowanie kredytu, więc bardzo opłaca się zadbać o ten aspekt. Oczywiście, przed przyznaniem nam pożyczki bardzo wnikliwie zostanie sprawdzona nasza zdolność kredytowa. Jest to standardowa procedura, obowiązująca w każdym banku i niestety nie da się jej uniknąć.  

Z drugiego rodzaju kredytu mogą skorzystać osoby, które chcą kupić nowe auto, jednak nie stać ich na zapłacenie całej kwoty wartości pojazdu, gdyż zwyczajnie nie dysponują tak dużą ilością gotówki. Można wyróżnić kilka podtypów tej pożyczki, dzięki czemu każdy znajdzie ofertę spełniającą jego potrzeby i oczekiwania. O wysokości oprocentowania i wysokości raty decyduje credit score. Warto podkreślić, że ten kredyt dużo łatwiej uzyskać, niż kredyt na zakup mieszkania, więc jeśli mamy taką możliwość i chęć, to warto z nich korzystać.

Ostatni typ to kredyt gotówkowy. Środki przyznane w jego ramach kredytobiorca może przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. Warto dokupić do niego pakiet ubezpieczeniowy, który będzie stanowił jego zabezpieczenie. Sporą zaletą tego kredytu jest to, że wysokość comiesięcznych rat jest stała. Zaciągając pożyczkę możemy sami ustalić okres spłaty długu i w razie potrzeby połączyć go z kolejnym, tworząc w ten sposób konsolidacyjny. 

Dlaczego popadamy w długi – najczęstsze powody

Mówi się, że pieniądze szczęścia nie dają. Owszem, to prawda, ale gdy ich nie ma lub zaczyna brakować pojawia się mnóstwo problemów. Największy kłopot stanowią duże długi, które trzeba spłacać przez kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Dlatego też należy zrobić wszystko, by nie znaleźć się w takiej podbramkowej sytuacji. Możemy zmniejszyć ryzyko jej wystąpienia, poznając kilka powodów popadania w długi. Poniżej zamieszczamy listę tych, które są najczęstsze.

Dzięki uprzejmości nongpimmy / FreeDigitalPhotos.net".

- kupowanie produktów pod wpływem chwili, realizując w ten sposób swoje zachcianki,

- wydawanie pieniędzy na bieżąco, bez uprzedniego planowania budżetu,

- odkładanie regulowania płatności na późniejszy termin,

- częste i nieprzemyślane posługiwanie się kartą kredytową,

- zbyt częste korzystanie z ofert kredytowych,

- zaciąganie kolejnych długów, na spłatę pozostałych pożyczek,

- brak nadzorowania wydatków,

- kłopoty w małżeństwie,

- problemy w pracy lub zwolnienie,

- zmaganie się z chorobą.

Ubezpieczenia od utraty dochodu – czy warto się w nie zaopatrzyć?

Ubezpieczenie od utraty dochodu jest polisą, którą warto nabyć, jeżeli podejmujemy pracę zarobkową. Zapewnia ono otrzymywanie świadczeń pieniężnych, z których będziemy mogli utrzymywać się przebywając na zwolnieniu lekarskim. Ubezpieczenie zapewnia wypłatę odszkodowania na wypadek choroby lub poważnego urazu, odniesionego w miejscu pracy.

Warunkiem wypłacenia pieniędzy jest niezdolność do pracy przez okres min. 30 dni. Oczywiście wracając do wykonywania obowiązków służbowych automatycznie tracimy prawo do otrzymywania środków materialnych. Trzeba jeszcze dodać, że wysokość wypłat stanowi tylko część osiąganego dochodu, a nie jego całość.

Czym są ubezpieczenia krótkoterminowe?

Ubezpieczenia krótkoterminowe, jak sama nazwa wskazuje, są tymczasowymi i obowiązują tylko przez pewien, niewielki okres czasu. Zwykle wynosi on od 1-28 dni. Jedną z zalet, którą posiada ta umowa jest fakt, że dokument otrzymujemy zaraz po uiszczeniu stosownej opłaty. Ponadto może ona stanowić pokrycie nie tylko dla nas, ale także dla wszystkich członków naszej rodziny. Warto się na nią zdecydować, jeśli nie mamy możliwości wykupienia normalnej polisy dla nowo nabytego pojazdu.

Ubezpieczenie krótkoterminowe mogą zakupić osoby, które są w wieku 21-75 lat i posiadają ważne prawo jazdy przynajmniej od roku. Ceny tych polis są stosunkowo niskie, a wszelkie szkody, które ewentualnie spowodujemy w okresie jej trwania, nie wpływają na utratę posiadanych zniżek. 

  

Ubezpieczenie na życie

Każdy z nas pragnie chronić swoich bliskich i zapewnić im, jak najlepszy byt. Polisa na życie jest ubezpieczeniem, które stanowi zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci jednego z członków rodziny. Wyróżniamy dwa rodzaje polis: na określony czas oraz na całe życie. W pierwszym przypadku odszkodowanie wypłacane jest tylko wtedy, gdy śmierć członka rodziny nastąpi w okresie obowiązywania umowy, natomiast w drugim przypadku jest ono wypłacane niezależnie od tego, kiedy dojdzie do nieszczęśliwego zdarzenia.

Warto podkreślić, że wysokość składki ubezpieczeniowej nie jest stała, ale obliczana na podstawie kilku czynników. Pracownicy ubezpieczalni zazwyczaj biorą pod uwagę wiek danej osoby i wykonywany przez nią zawód. Oprócz tego proszą o przekazanie informacji na temat aktualnego stanu zdrowia, przebytych chorobach i prowadzonego stylu życia. Wysokość składki warunkuje również typ polisy, na który się zdecydowaliśmy. To z kolei powoduje, że osoby starsze zobligowane są do uiszczania wyższych opłat.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie chce wypłacić odszkodowania?

Firmy ubezpieczeniowe coraz częściej nie chcą wypłacać odszkodowań lub zmniejszają kwotę zadośćuczynienia, co osobie poszkodowanej nie jest na rękę. Pojawienie się takiej sytuacji może nastąpić na skutek niezastosowania się do warunków przyznawania odszkodowań lub niedostarczenia z pozoru niepotrzebnego zaświadczenia. Jeśli jesteśmy przekonani, że ubezpieczyciel nie miał powodu odmówić nam rekompensaty za poniesione krzywdy, to powinniśmy dochodzić swoich praw w inny sposób.

Jednym z wyjść jest odwołanie się od przedstawionej przez ubezpieczyciela decyzji. W stworzonym dokumencie musimy zaprezentować własne stanowisko, uwzględnić swoje zastrzeżenia oraz odpowiednio je uargumentować, kładąc nacisk na konkretne okoliczności w sprawie. Oprócz tego trzeba złożyć wniosek o powtórne rozpatrzenie wniosku o przyznanie odszkodowania i ewentualnie dostarczyć brakującą dokumentację lub ją uzupełnić kolejnymi materiałami. 

W przypadku, gdy i to działanie nie przyniesie spodziewanych rezultatów, powinniśmy skierować skargę do Rzecznika Ubezpieczonych. W przygotowanym piśmie musimy zobrazować całą sytuację i najlepiej dołączyć do niego pełną dokumentację, którą przekazaliśmy firmie ubezpieczeniowej, od której domagamy się przyznania odszkodowania. Jeszcze innym rozwiązaniem może być wniesienie skargi do Komisji Nadzoru Finansowego lub złożenie pozwu przeciwko ubezpieczalni. Nie mniej jednak na takie drastyczne kroki powinniśmy zdecydować się w ostateczności. 

Dobrym zwyczajem przed popisaniem umowy z ubezpieczycielem jest sprawdzenie oferty danej firmy i porównaie jej z innymi. Brokerzy ubezpieczeniowi pomoga nam także uzyskać informacje odnośnie tego, czy dany ubezpieczyciel jest wiarygodny.

Podwójne OC. Jak uniknąć zdublowania ubezpieczenia auta?

Podwójne OC stanowi dość poważny kłopot, z tego względu, że osoba posiadająca je jest zobowiązana do uiszczania podwójnej opłaty. Oczywiście nikt z nas nie byłyby z tego powodu zachwycony, więc warto dowiedzieć się, jak uniknąć pojawiania się tego typu sytuacji.

Przede wszystkim, jeśli chcemy zawrzeć nową umowę OC, to sprawdźmy okres trwania tej, którą już posiadamy. Przeważnie ubezpieczenie samochodu w uk wykupuje się na rok, więc po upływie tego czasu możemy zrezygnować z usług danej ubezpieczalni. Niestety, jeżeli tego nie zrobimy, to ubezpieczyciel automatycznie przedłuży ją na kolejnych kilkanaście miesięcy. Pamiętajmy tylko o tym, by rezygnację złożyć dzień przed wygaśnięciem umowy. Najlepiej zrobić to osobiście lub przesłać pocztą wypełniony dokument.

Z drugim przypadkiem podwójnego OC możemy się spotkać kupując nowy samochód. Dość często zdarza się tak, że ubezpieczenia auta się dublują, gdy poprzedni właściciel nie przekaże nabywcy odpowiednich dokumentów i nie poinformuje go, czy polisa jeszcze obowiązuje, czy okres jej trwania już się skończył. A więc, by uniknąć pojawiania się tego typu problemów dokładnie wypytajmy o te kwestie sprzedawcę pojazdu. Warto jeszcze dodać, że poprzedni właściciel ma obowiązek przekazać firmie ubezpieczeniowej dane osoby, która odkupiła od niego auto, w przypadku gdy polisa nadal obowiązuje. Podkreślić trzeba również, że nowy właściciel pojazdu ma prawo zdecydować, czy chce nadal korzystać z usług ubezpieczalni, czy woli zrezygnować i wykupić ubezpieczenia auta w uk w innej firmie.